家を買うと、住宅ローンだけでなくさまざまな税金がかかります。
「固定資産税は聞いたことあるけど、他にも税金ってあるの？」
「結局、全部でいくらくらい準備しておけばいいの？」
こんな疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。
私も住宅アドバイザーとして働く中で、お客様から税金について質問されることは本当に多くあります。
住宅購入は何千万円という大きな買い物です。
だからこそ、事前に必要な税金を知っておくことで「こんな出費があるなんて知らなかった…」という後悔を防げます。
この記事では、
- 家を買うとかかる税金の種類
- それぞれいつ支払うのか
- いくらくらい必要なのか
- 税金を安くする制度
まで、初めて家を買う方にも分かりやすく解説します。
家を買うとかかる税金一覧
まずは全体像を見てみましょう。
| 税金 | 支払うタイミング |
|---|---|
| 登録免許税 | 購入時 |
| 印紙税 | 契約時 |
| 不動産取得税 | 入居後 |
| 固定資産税 | 毎年 |
| 都市計画税 | 毎年（対象地域のみ） |
最初に覚えておきたいのは、
「家を買う時だけ払う税金」と「毎年払い続ける税金」があるということです。
この違いを知っておくだけでも、資金計画は立てやすくなります。
① 登録免許税
登録免許税は、購入した家や土地の名義を自分に変更するための税金です。
住宅を購入すると、不動産の所有者を法務局へ登録します。
その手続きで必要になるのが登録免許税です。
ほとんどの場合は司法書士が手続きを代行するため、自分で納付することはあまりありません。
住宅ローンを利用する場合は、抵当権設定の登録免許税も発生します。
② 印紙税
印紙税は、契約書にかかる税金です。
住宅購入では、
- 売買契約書
- 工事請負契約書（注文住宅）
- 金銭消費貸借契約書（住宅ローン）
などに収入印紙を貼って納税します。
契約金額によって税額は変わりますが、軽減措置が適用されるケースもあります。
③ 不動産取得税
不動産取得税は、家や土地を取得したあとに一度だけ支払う税金です。
購入後すぐではなく、数か月後に納税通知書が届くケースが一般的です。
「支払いが終わったと思っていたら通知が届いて焦った」
という方も少なくありません。
ただし、新築住宅や一定条件を満たす住宅では軽減措置が適用され、多くの方が税額を抑えられます。
④ 固定資産税
固定資産税は、住宅を所有している限り毎年かかる税金です。
毎年1月1日時点の所有者に課税されます。
金額は、
- 土地の評価額
- 建物の評価額
- 築年数
などによって変わります。
新築住宅では一定期間、建物部分の固定資産税が軽減される制度もあります。
固定資産税について詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてください。
⑤ 都市計画税
都市計画税は、市街化区域内にある住宅などが対象となる税金です。
すべての住宅で発生するわけではありません。
固定資産税と一緒に納付することが多く、税率は自治体によって異なります。
そのため、購入予定のエリアで確認しておくと安心です。
家を買うと税金はいくら？実際の目安
「結局、全部でいくらくらい必要なの？」
これが一番気になるポイントですよね。
実際にかかる税金は、住宅の価格や地域、住宅ローンの利用有無などによって変わりますが、おおよその目安は以下のとおりです。
| 住宅価格 | 税金の目安 |
|---|---|
| 3,000万円 | 約20万～50万円 |
| 4,000万円 | 約30万～70万円 |
| 5,000万円 | 約40万～90万円 |
※各種軽減措置を利用した場合は、さらに負担が少なくなるケースがあります。
実際には、多くの方が住宅ローンや火災保険、引っ越し費用なども同時に支払うため、税金だけでなく「住宅購入全体の資金計画」を考えておくことが大切です。
税金を少しでも安くする方法
住宅購入では、一定の条件を満たすことで税金の軽減措置を受けられる場合があります。
代表的なものはこちらです。
新築住宅の固定資産税軽減
新築住宅では、一定期間建物部分の固定資産税が軽減されます。
購入時の負担を抑えられる制度なので、対象になるか確認しておきましょう。
不動産取得税の軽減
新築だけでなく、中古住宅でも条件を満たせば軽減措置を受けられることがあります。
築年数や床面積など条件があるため、事前に確認しておくと安心です。
住宅ローン控除
住宅ローンを利用する場合は、住宅ローン控除の対象になるケースがあります。
税金そのものを軽減できる制度なので、利用できる場合は忘れずに手続きを行いましょう。
家を買う前によくある質問
Q. 家を買ったら毎年税金はかかりますか？
はい。
固定資産税は毎年かかります。
また、市街化区域では都市計画税も課税される場合があります。
Q. 中古住宅でも税金はかかりますか？
かかります。
ただし、新築とは軽減制度が異なる場合があるため、購入前に確認しておくことをおすすめします。
Q. 住宅ローンとは別に税金を準備する必要がありますか？
はい。
住宅ローンではカバーできない税金や諸費用もあるため、自己資金をある程度準備しておくと安心です。
家を買うなら税金以外のお金も忘れずに
住宅購入では税金だけでなく、
- 火災保険
- 地震保険
- 住宅ローンの諸費用
- 引っ越し費用
- 家具・家電購入費
なども必要になります。
「家の価格だけ」で資金計画を立ててしまうと、思わぬ出費に慌てることも少なくありません。
住宅購入では、トータルでどれくらいのお金が必要なのかを事前に把握しておくことが大切です。
住宅ローンも比較しておこう
住宅ローンは金融機関によって金利や手数料が異なります。
わずかな金利差でも、返済総額では数十万円〜数百万円の差になることがあります。
住宅ローンを選ぶ際は、複数の金融機関を比較して、自分に合った商品を選ぶことが大切です。
火災保険も早めに比較するのがおすすめ
火災保険は住宅購入時に加入する方がほとんどです。
保険会社によって保険料や補償内容は異なるため、事前に比較しておくことで無駄な出費を抑えられる場合があります。
まとめ
家を買うと、住宅価格以外にもさまざまな税金がかかります。
今回紹介した税金をもう一度まとめると、
- 登録免許税
- 印紙税
- 不動産取得税
- 固定資産税
- 都市計画税
この5つを押さえておけば、住宅購入時の税金については十分理解できます。
さらに、住宅ローン控除や各種軽減制度を活用することで、負担を減らせる可能性もあります。
住宅購入は人生で何度も経験することではありません。
だからこそ、税金や諸費用まで含めた資金計画を立てて、安心してマイホーム購入を進めてくださいね。
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